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市場複雜多變 投資量力而為

  • 2014-02-05

2014/2/2

來源:澳門日報

 

踏入馬年,不少人會為自己訂立新目標,有人計劃將來出外升學、置業、結婚及生兒育女,但要達成種種個人目標,總離不開“錢”,更需要一套適合自己的理財計劃。普遍人會透過購買金融理財產品、股票、基金或外匯等渠道,為自己資產增值、累積財富。

通脹已成為居民投資理財上一項重要的考慮因素。持有資金充裕的人較多選擇投資本地房地產市場,原因是港澳利率跟隨美息維持偏低水平,減輕置業人士供樓負擔,加上美元持續走弱,資產價格隨之上升,且來澳外僱數目逐年增加,對本地樓宇租金構成支持,為業主帶來穩定回報收益,吸引不少資金“停泊”樓市。

港澳地區生活必需品主要來自內地,加上人民幣持續升值,內地貨品價值上漲,同時來澳旅客攀升,多項因素導致澳門通脹高居不下。對於資金實力不高的投資者,根本難以透過買入“磚頭”對抗通脹,唯有選擇基金、股市或人民幣應付自己的理財需要。

目前,市場上存在不同形式的金融理財產品,部分運作上較相似,但理財目標可能存在較大差別,購買前必須有深入了解。如銀行代售的基金產品,客戶每月定時、定額供款,透過“平均成本法”來累積財富,降低高位買入所承受的風險,且資產由基金公司代為管理,客戶有需要時通知贖回。

至於保險公司提供的投資相連保險,同樣透過定期供款累積,但產品包含人壽保險成份,理財目標年期一般達到十年或以上,適合希望保障家人且捕捉資產增值的人士需要。如果產品未到期前取回資金使用,客戶或需要“斷單”,以保單現金價值計算收回款項,但基於產品採用前置式收費,即先收費後投資,因此供款年期較短便提出“斷單”,客戶未必能夠收回全數供款。

另外,年輕一輩的“機會成本”相對較低,有人亦會透過股票或衍生工具等投機炒賣,但外圍市場仍然面對許多不明確因素,如美聯儲局“退市”步伐、新興市場加快撤資、內地IPO重啟、歐洲經濟復甦,以及港澳地區會否較美國提早加息等因素,均可能影響購入資產的回報,入市前要考慮個人的風險承受能力。

馬年投資市場仍然複雜多變,投資者需要量力而為,控制風險。如果透過理財規劃達成自己的人生目標,選購投資產品前必先留意市場概況,以及哪些投資工具適合自己,以免招徠無謂損失。始終你不理財,財不理你!

 

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